В каком банке выгоднее брать кредит

Кредит наличными пользуется большим спросом у клиентов банка. Во-первых, его выдают без залога и поручителей. Заемщик не рискует своим имуществом. Во-вторых, этот продукт не является целевым. Полученными средствами клиент распоряжается на свое усмотрение. В-третьих, даже крупный кредит можно оформить в течение одного-двух дней. Но при этом потребительский заем может иметь высокую стоимость.

Как получить выгодный потребительский кредит

Необеспеченные кредиты являются рискованной сделкой для банка. Учреждение выдает наличными довольно крупные суммы, при этом у него нет никаких гарантий их своевременного возврата. Эти риски и учитываются при формировании процентной ставки.

Лучшие условия банк предложит тому клиенту, в платежеспособности которого уверен на 100%. Об этом можно судить в первую очередь из кредитной истории заявителя. Если он ранее не допускал возникновение просрочек, то и в будущем не должен так поступить. Так же учитывается и чистый доход, то есть средства, которые остались у физического лица после всех текущих затрат, оплаты обязательных платежей.

Дешевый кредит банки в первую очередь предложат «своим клиентам». К данной категории относят:

  • заемщиков с положительной кредитной историей;
  • действующих вкладчиков;
  • владельцев зарплатных карт;
  • держателей дебетовых карт с регулярными поступлениями.

Чтобы заключить сделку на выгодных для себя условиях, заемщик должен сообщить о себе, как можно больше положительных сведений. Например, о наличии движимого и недвижимого имущества. Обязательно предоставить справку о доходах, даже если она и не запрашивается банком.

Во время заполнения анкеты в отделении, клиент должен четко отвечать на вопросы менеджера, иметь опрятный вид, владеть информацией о своем работодателе. Эти факторы учитываются при формировании визуальной оценки заявителя.

«При заполнении анкеты в офисе банка, нужно понимать, что менеджер вас оценивает. Читает с листочка данные о себе – мошенник. Не знает адрес, телефон и полное название своего работодателя – там не работает»

Какой кредит выгоднее

Самые низкие процентные ставки установлены по залоговым кредитам. В качестве обеспечения принимается ликвидные активы – недвижимость, земельные участки. Но не все граждане имеют в своей собственности такое имущества, а те, у которых оно есть, не хотят им рисковать и передавать в залог кредитору.

Поэтому потребительские кредиты физическим лицам и более интересны. Для их оформления нужен только паспорт и справка о доходах. А необходимую сумму денег можно получить в день подачи заявки. Взять выгодный кредит можно в банках, которые представлены в следующей таблице.

Банки, программа Ставка, годовых Максимальный лимит, рубли Срок кредитования, месяцев
Райффайзенбанк, «Персональный» от 9,99 2 млн 60
Восточный банк, «Комфорт» 11,5 500 000 36
Росбанк, «Просто деньги» 11,99 3 млн 60
Связь банк, «Наличными» от 9,9 3 млн 84
ВТБ, «Потребительский кредит» от 11,50 3 млн 60

Кредит от Райффайзенбанка

Если вы не знаете, где взять в долг под минимальный процент, советуем обратиться в Райффайзенбанк. В данном учреждении наличные выдают на таких условиях:

  • ставка от 9,99 до 11,99% годовых;
  • лимит от 90 тысяч до 2 млн рублей;
  • срок кредитования от 13 до 60 месяцев;
  • при отказе от страхования ставка повышается на 4%;
  • выдача с 23 лет;
  • минимальный доход клиент 15 тысяч рублей в месяц, а для жителей Москвы, Санкт-Петербурга – 25 000 рублей.

«Персональный кредит» могут получить военнослужащие, наемные сотрудники, адвокаты и нотариусы. Трудовой стаж – от трех месяцев. Обязательное условие – документальное подтверждение доходов. Решение по заявке принимается в течение одного дня.

Преимущества: низкая процентная ставка, высокий лимит.

Кредит от Восточного банка

Если вы еще не знаете, где выгоднее получить потребительский кредит, то стоит обратить внимание на программу Восточного банка. Ее основные параметры:

  • процентная ставка зафиксирована на отметке 11,50% годовых;
  • не требуется страховка;
  • лимит от 25 до 500 тысяч рублей;
  • срок погашения долга 13-36 месяцев;
  • выдача с 21 года;
  • не нужна справка о доходах.

Восточный банк кредитует физических лиц до 76 лет, которые официально трудоустроены. Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев. Решение по заявке принимается в день ее заполнения.

Преимущества: не нужна страховка, низкая ставка, высокий возрастной ценз заемщика.

«Просто деньги» от Росбанка

Кредит на большую сумму без залога и поручителей готов выдать Росбанк наемным сотрудникам, предпринимателям, госслужащим, при наличии у них положительной кредитной истории. Для них утверждены такие тарифы:

  • процентная ставка 11,5% годовых;
  • при отказе от страхования ставка повышается на 7%;
  • кредитный лимит от 50 000 до 3 млн рублей;
  • срок выплаты долга до пяти лет;
  • выдача с 22 лет.

Заемщик должен подтвердить свои доходы документально. Требований к продолжительности трудового стажа Росбанк не устанавливает.

Преимущества: низкая процентная ставка, высокий кредитный лимит.

Наличные от «Связь банка»

Наемным сотрудникам в данном учреждении предоставляют кредит на следующих условиях:

  • ставка от 9,9 до 15,5% годовых;
  • при отказе от страхования ставка повышается на 4%;
  • срок кредитования равен семь лет;
  • лимит от 30 000 до 3 млн рублей;
  • выдача с 21 года.

Общий трудовой стаж заявителя должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы – от четырех месяцев. Справка о доходах – обязательное условие.

Преимущества: длительный срок кредитования, высокий лимит.

Потребительский кредит от ВТБ

Один из ведущих банков страны активно кредитует физических лиц. Заем им выдают с такими параметрами:

  • ставка от 11,5 до 12,5% годовых;
  • при отказе от страхования ставка повышается на 4-7% годовых;
  • лимит от 500 000 до 3 млн рублей;
  • срок кредитования до пяти лет;
  • выдача с 21 года;
  • минимальный среднемесячный доход клиента 15 000 рублей.

Трудовой стаж заемщик на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий – от 12 месяцев. Решение принимается в течение 1-3 дней.

Преимущества: высокий кредитный лимит, низкая процентная ставка.

Изучив программы крупнейших российских банков, можно сделать вывод, что они навязывают своим клиентам ненужные услуги, в частности, страховку. Но заемщик должен понимать, что он не обязан оплачивать полис. Отказ от данной услуги никак не повлияет на принятое решение. Таким образом банки пытаются получить максимальную прибыль и минимизировать риск невозврата.

Как повысить шансы на согласование заявки

Финансовые учреждения тщательно проверяют данные потенциального заемщика. Они выдают деньги без залога, поэтому и должны убедиться, что их вернут вовремя.

Чтобы повысить шансы на выдачу кредита, клиенту необходимо:

  1. Приложить к анкете копии правоустанавливающих документов на свое имущество.
  2. Сделать выписку по имеющимся картам, вкладам и предоставить их в банк.
  3. Перед подачей заявки закрыть мелкие займы, кредитные карты, чтобы по ним не было долгов в БКИ.
  4. Если в заявке указываются номера телефонов родственников, коллег, нужно их обязательно предупредить о звонке из банка.
  5. Одновременно обратиться в несколько учреждений, а потом выбрать самое выгодное предложение.

Самый главный «козырь» каждого заемщика – его безупречная кредитная история. Таким клиентам в любом банке выдадут кредит под минимальный процент. Поэтому к выполнению своих долговых обязательств нужно относиться очень серьезно. Нужно вовремя вносить все платежи и стараться выплатить долг досрочно. Эти «заслуги» отображаются в БКИ и доступны для просмотра всем банкам. Берегите свою кредитную историю, как и честь смолоду.

Ссылка на основную публикацию