Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом в 50 дней

Сбербанк – самый крупный банк в РФ. Его отделения есть как в мегаполисах, так и в небольших населенных пунктах. Он предлагает населению страны все виды банковских продуктов. Один из них кредитные карты.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка пользуются довольно большой популярностью у населения РФ. Крупнейший банк активно выпускает их для различных категорий клиентов. Ассортимент организации включает несколько видов кредиток. Каждая из них имеет собственные условия пользования и нюансы. Всю информацию о продукте лучше изучить еще до момента оформления заявки.

Что это такое?

Кредитная карта от Сбербанка – это банковская расчетная карта, которая привязана к ссудному счету. По нему банком заранее устанавливается кредитный лимит, т. е. сумма, которую максимум может брать клиент в долг без дополнительного согласования.

Кредитный лимит является возобновляемым. Он автоматически восстанавливается даже при частичном погашении задолженности. Одобренным лимитом клиент может пользоваться неограниченное количество раз, не обращаясь в банк с повторными заявками.

Чем отличается от дебетовой?

Сбербанком выпускаются различные карты – кредитные и дебетовые. Оба варианта пластика позволяют совершать покупки и другие операции. Но между ними есть существенная разница. Кредитная карточка предоставляет возможность пользоваться заемными деньгам. По дебетовому пластику клиент может совершать операции исключительно за счет собственных средств. Они должны быть предварительно зачислены на счет.

По дебетовым продуктам нет процентов по кредиту, отсутствует льготный период, а также по ним действуют иные тарифы, особенно в отношении снятия наличных.

Выгодна ли?

Кредитные карты Сбербанка, как и любого другого банка, выгодны только для человека, умеющего планировать расходы и поступления финансов. Иногда кредитка может даже приносить дополнительный доход и бонусы. Но для этого надо успевать погашать задолженность в течение льготного периода, предоставляемого владельцу карты Сбербанка на 50 дней.

При выходе за пределы грейс-периода проценты по кредитке будут высокими. А если еще и погашать долг в течение нескольких месяцев, то переплата будет весьма ощутимой.

Виды

Кредитные карты от Сбербанка могут быть 3 категорий – золотые, классические и премиальные. Они бывают 4 видов:

  • Обычные. Предусматривают базовую программу лояльности «Спасибо» и максимально упрощенные условия получения и обслуживания.
  • Кобрендинговые Аэрофлот. Этот пластик позволяет получать при покупках мили Аэрофлот-Бонус, вместо баллов «Спасибо», его обслуживание всегда платное.
  • Выпускаемые с фондом «Подари жизнь». По этому пластику банк делится частью своей прибыли с благотворительным фондом, отправляя в него 0,3% от суммы покупки.
  • Моментальные. Подключаются к программе лояльности «Спасибо», могут не иметь физического носителя, выпускаются исключительно по спецпредложениям.

Тарифы и ставки

Плата за выпуск любой кредитной карты Сбербанка отсутствует. Но клиенту придется платить по ним за обслуживание от 750 до 12000 р. в год. Для отдельных владельцев пластика предусмотрена возможность избежать этих расходов.

Категория карты Лимит Ставка
Классические 300 тыс. р. – по базовым условиям, 600 тыс. р. – по спецпредложениям 25,9% по стандартным условиям и 23,9%, если пластик выпускается по спецпредложению
Моментальные
Золотые
Премиальные до 600 тыс. р. по базовым условиям и может достигать 3 млн р. – по инициативе банка по персональному предложению составит 21,9%, а по базовым программам – 23,9%.

В Сбербанке любая кредитная карта на 50 дней, предусматривающая грейс-период, выпускается с бесплатным полным пакетом SMS-информирования. Он включает уведомления о покупках и действует постоянно.

Какую лучше выбрать?

Выбор подходящего продукта зависит от конкретной ситуации. Большинству клиентов подойдет классическая кредитка Сбербанка. Она сочетает недорогое обслуживание, довольно большой возможный лимит и приемлемые ставки. При активном использовании карточки имеет смысл присмотреться к золотому пластику. Клиентам, часто совершающим перелеты, также имеет смысл рассмотреть карточки в кобрендинговой линейке, выпускаемой с Аэрофлотом.

Условия пользования

Изначально банк часто одобряет небольшой лимит. В дальнейшем он может быть изменен. Если владелец пользуется пластиком активно и не допускает просрочек, то он может быть увеличен. При отсутствии операций его могут, наоборот, снизить. Основное назначение кредитки – оплата покупок.

Годовое обслуживание

Банк взимает годовую плату за организацию расчетов и обслуживание пластика. Стоимость услуги зависит от категории и типа карточки:

  • Классическая карточка стоит 750 р. в год или 900 р./год в варианте Аэрофлот и «Подари жизнь».
  • Золотая карточка обойдется в 3000 р. ежегодно, а за кредитку Аэрофлот Gold или «Подари жизнь» Gold банк возьмет уже 3500 р./год.
  • Премиальная кредитка стоит 2450 р./год, а за карту Аэрофлот Signature придется ежегодно платить уже по 12000 р.

Первый раз плата за годовое обслуживание списывается при проведении первой операции по карточке. Далее она взимается ежегодно в дату оформления пластика.

Без годового обслуживания

Моментальные карты не предусматривают платы за обслуживание. Она также не взимается при выпуске пластика по предложению банка (исключение – карточки с бонусной программой Аэрофлот). В рамках различных акций Сбербанк предлагает всем новым клиентам получить кредитки без платы за обслуживание на первый год или на все время использование.

Можно ли снимать с неё деньги?

Снимать наличку Сбербанк с кредитки допускает. В зависимости от категории карты суточный лимит на такие операции составляет 150-500 тыс. р. Но за выдачу наличных взимается в 3% (мин. 390 р.) при получении в Сбербанке или 4% (мин. 390 р.) – при снятии средств в сторонних кассах и банкоматах.

Как вывести деньги

Переводы с кредиток в Сбербанке Онлайн заблокированы. При необходимости можно пополнить с них различные онлайн-кошельки и осуществить перевод средств в нужном направлении или воспользоваться сервисами перевода сторонних банков. Но такие операции Сбербанк приравнивает к снятию наличных и взимает за них соответствующую комиссию.

Что можно оплачивать

Допускается оплачивать по кредитным картам любые покупки в обычных и онлайн-магазинах. Но банк не разрешает приобретать по ним товары, которые запрещены или ограничены к обороту в РФ. Проблемы возникнут также при попытке рассчитаться кредиткой Сбербанка в онлайн-казино.

Интернет-покупки

Для покупок в интернете по карте необходимо ввести ее реквизиты (номер, CVV-код и т. д.) в специальную форму. Обычно потребуется подтвердить списание средств кодом по SMS. Из-за большого числа мошенников в сети надо проявлять осторожность и не вводить данные пластика на подозрительных или фишинговых ресурсах.

Бонусы «Спасибо»

Все кредитки Сбербанка, кроме кобрендинговых карт, выпускаемых с Аэрофлотом, предусматривают возможность участия в программе «Спасибо». По ее базовым условиям банк вернет на бонусный счет 0,5% покупок и до 30% можно получить у продавцов-партнеров. Накопленные баллы можно тратить в партнерских магазинах и на специальных сайтах проекта.

Как получить

Процесс получения кредиток максимально упрощен. От клиента не требуется предоставление справок о зарплате или кучи других документов. Ему понадобится только паспорт.

Происходит получение карты в 4 шага:

  1. Отправить заявку в Сбербанк Онлайн или подать ее в офисе.
  2. Получить положительное решение и дождаться изготовления карточки.
  3. Обратиться в офис, подписать документы и получить пластик.

Погашение

Погашение задолженности по кредиткам осуществляется путем их пополнения. Проценты насчитываются ежедневно на сумму оставшейся задолженности. Досрочно оплачивать долг можно в любой момент без предварительного уведомления кредитора.

Льготный период

Любая кредитная карта Сбербанка на 50 дней предусматривает льготный период. Если долг будет погашен за это время, то процентов платить не придется. Нужно учитывать, что 50 дней – это максимальный срок льготного периода. Минимум он составит 20 дней. Если задолженность не погашена до конца грейс-периода, то проценты начисляют с момента ее возникновения.

льготный период_mobilebanki.ru

Сбербанк по кредитной карте на 50 дней даст льготный период только на покупки. При снятии налички проценты начинают начисляться сразу.

Как и когда оплачивать

Ежемесячно по кредитке надо вносить минимальный платеж. Его размер и дата указываются в отчете (выписке), направляемой через Сбербанк Онлайн или предоставляемой в офисе.

Погашение задолженности минимальными платежами затянется на 1 год и более и приведет к увеличению переплаты. Рекомендуется быстрее гасить задолженность по карточным продуктам. Оплата задолженности осуществляется пополнением счета.

узнать сумму долга_mobilebanki.ru

Как пополнять

Наличными средствам можно пополнить счет кредитки в банкоматах, терминалах и кассах Сбербанка. Средства на карту можно внести межбанковским платежом или перечислением с любой карты на сайте Сбербанка или через сторонние сервисы. Срок зачисления средств от нескольких минут до 3 дней.

Просрочка

Если ежемесячный минимальный платеж не внесен своевременно, то возникает просрочка. Она приводит к автоматическому увеличению ставки до 36% годовых. Льготные периоды также сразу оканчивают свое действие, а новые операции банк по ней проводить не разрешит до погашения просроченной задолженности.

Длительная просрочка может стать основанием для обращения банка в суд. Для взыскания задолженности он также может прибегнуть к услугам коллекторов.

Зачем Сбербанк навязывает кредитные карты?

Сбербанк активно продвигает кредитки. Но конечное решение об оформлении карты всегда остается за клиентом. Нередко зарплатным клиентам предлагается получить кредитку на льготных условиях. Для банка выгодно увеличивать количество держателей кредитных карт. Они приносят прибыль, даже если клиент всегда возвращает долг в течение грейс-периода, т. к. банк получает комиссию за каждую операцию от торговой точки.

Иногда сотрудники проявляют слишком большую настойчивость при предложении продукта и это выглядит как навязывание.

Что делать, когда дали / навязали

Если клиент получил карточку с кредитным лимитом, то он может пользоваться ей, соблюдая условия договора. Но у многих уже есть другие кредитки, по которым могут быть более привлекательные условия, а также человек может просто не хотеть пользоваться кредитной картой. В этом случае надо правильно закрыть кредитный договор и пластик.

Положить ненужную карточку на полку и забыть о ней – недостаточно. Если ей не планируется пользоваться, надо погасить всю задолженность и написать в офисе заявление на расторжение договора. Закроют пластик через 30 дней.

Преимущества и недостатки

Основной плюс кредиток Сбербанка – возможность пользоваться заемными деньгами при совершении любых покупок без необходимости запрашивать дополнительное одобрение. При этом оплачивать картой можно даже мелочевку в продуктовых магазинах. Дополнительно у продукта можно отметить следующие плюсы:

  • наличие грейс-периода;
  • бонусная программа;
  • большой кредитный лимит.

Главный минус карточных продуктов в ставках по кредиту. Они выше, чем по обычным ссудам. Переплата еще больше увеличится при снятии наличных.

Сбербанк предлагает различные виды кредиток. Они обеспечивают довольно простой доступ к заемным деньгами и не требуют справок о зарплате для оформления. При этом владелец может избежать переплаты по кредиту, если умеет правильно планировать расходы. Временно свободные средства можно при этом разместить на накопительном счете или вкладе и получить дополнительный доход. Но если выйти за пределы грейс-периода, то переплата по кредитке будет большой.

Ссылка на основную публикацию