Кредит в банке под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости в банке – это процедура, при которой клиент должен предоставить в качестве обеспечения займа недвижимое имущество, которое находится в его собственности. В таком случае заемщик может получить ссуду на любые цели с низкой процентной ставкой, без дополнительных комиссий и переплат, где в качестве залога используется квартира, которую заемщик продолжает использовать на свое усмотрение.

Почему это выгодно

Необходимость в большой сумме денег может появиться по любой причине: не хватает денег на крупную покупку, на ремонт, возникают проблемы со здоровьем и т.д. Чаще всего обеспеченные недвижимостью займы оформляют для развития бизнеса либо покупки выгодных активов.

Оформить обычный потребительский кредит в короткие сроки очень трудно. Ведь в таком случае нужна отличная кредитная история. Кроме этого, банк может потребовать у заемщика собрать большой пакет документов, удостоверяющих его платежеспособность. А после длительного рассмотрения заявки потенциального заемщика банковская организация может отказать в кредите.

Для повышения шансов получить большую сумму денег в кредит клиент может предложить банку свою квартиру в качестве залога. В таком случае ему не придется предоставлять кредитору много документов, да и процентная ставка будет намного меньше.

Займ под залог недвижимости обладает такими преимуществами:

  • История кредитования не важна. При присутствии залога кредитор работает даже с заемщиками с плохой кредитной историей. Ведь недвижимое имущество является страховкой от вероятных рисков. Кредитная история в этом случае будет влиять только на размер процентной ставки.
  • Низкие процентные ставки. Высокими процентными ставками банки страхуют риски, которые связаны с невозвращением кредита. В ситуации с займом под залог недвижимости страховкой для банка является сама квартира. Благодаря этому финансовая организация предлагает клиентам более выгодные условия сотрудничества. Тарифы обычно намного ниже, чем при оформлении ссуды без залога.
  • Большие периоды кредитования. Обеспеченные недвижимым имуществом займы можно возвращать на протяжении 10 лет и больше. Однако нужно помнить о ежемесячных выплатах и исполнять условия соглашения.
  • Оперативность оформления. При присутствии залога денежные средства можно получить буквально за несколько часов. Это намного быстрее, чем собрать большой пакет документов и ждать решения банка при оформлении необеспеченного займа.

Таким образом, среди главных достоинств кредитов под залог квартиры необходимо отметить возможность получения большой суммы средств для решения любых задач.

Кредит под залог квартиры имеет также недостатки:

  • Клиент не сможет получить на руки 100 % от цены своей квартиры. Сумма ссуды составляет до 80 %.
  • Обычно заявка в банке согласовывается оперативно, а сам процесс подписания соглашения достаточно длительный, ведь для его заключения необходимо провести оценку квартиры и другие действия.
  • Заемщик не может продать квартиру, пока она состоит в залоге.
  • Должник может потерять квартиру при невыплате кредита.

На отбор квартиры у злостного неплательщика банки идут не охотно. Это связано с длительной процедурой перехода недвижимого имущества в собственность финансовой организации.

Условия кредитования под залог квартиры

Основными условиями получения любого кредита, которые должен учитывать заемщик, являются:

  • процентная ставка по займу;
  • минимальная сумма, которую может получить заемщик;
  • период кредитования;
  • максимальная сумма от стоимости залогового имущества, которую вы можете получить.

Последний пункт очень важный, ведь от него зависит сумма займа, которую заемщик может получить.

Кредит под залог недвижимости выдают все банки, которые работают на территории России. Чтобы выбрать подходящее предложение, нужно внимательно изучить условия нескольких банков.

Лучшие предложения 2019 года

Банк Процентная ставка, в год Сумма Период кредитования
Совкомбанк От 11,9 % От 200 тыс. до 30 млн. руб. От 1 до 10 лет
Сбербанк От 13 % До 10 млн. руб. От 1 до 20 лет
Восточный От 10,9 % От 300 тыс. до 30 млн. руб. От 1 до 15 лет
Грин Финанс 2 % в месяц От 250 тыс. до 10 млн. руб. От 1 до 10 лет
Тинькофф От 9 % От 200 тыс. до 15 млн. руб. От 3 мес. До 15 лет
БЖФ От 12,49 % От 800 тыс. до 17 млн. руб. От 1 до 20 лет

Большинство условий банки назначают индивидуально. Здесь многое зависит от индивидуальной оценки, которую производят банки по собственным алгоритмам.

Что нужно, чтобы оформить кредит под залог недвижимости

Параметры соглашения и предъявляемые к заемщику требования определяются каждым банком отдельно, но стоит выделить несколько обязательных пунктов:

  • Квартира должна быть в нормальном состоянии и не относиться к категории аварийного жилья.
  • Заемщик должен являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию в одном регионе.
  • Соответствие установленному баком возрасту.
  • Присутствие места работы, постоянного заработка и трудового стажа.
  • Залоговая недвижимость находится в регионе работы банка и не находится в обременении.

Перечень необходимых документов, которые нужно предоставить при оформлении кредита, рекомендуется уточнить в том банке, куда вы собираетесь обращаться за оформлением кредита. Каждый банк имеет право потребовать, кроме стандартного набора данных, расширенную информацию о залоговом имуществе и о трудоустройстве заемщика.

Часто человек не трудоустроен официально. Но это не значит, что у него нет постоянного дохода, и он не может платить по кредиту. В таком случае он может получить кредит под квартиру на менее выгодных условиях с завышенными процентными ставками.

Процесс оформления

Процесс оформления кредита под залог квартиры не сложный. Но он достаточно длительный по времени. Это связано с необходимостью предоставления определенных документов и оценки недвижимости. Стандартный пакет документов, который нужен для оформления кредита:

  • Копия паспорта и второго документа, который удостоверяет личность заемщика.
  • Копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.
  • Копия заверенной трудовой книги.
  • Справка о доходах.
  • Техпаспорт на квартиру.
  • Документ об оценке цены квартиры.

Важно! Последний документ лучше оформлять у независимого специалиста. Это связано с тем, что представитель банка занижает цену квартиры. Это позволяет кредитору выдать клиенту меньшую сумму денег.

Многие банки допускают выдачу залоговых кредитов без справок, удостоверяющих платежеспособность клиента. В таком случае сумма займа ограничивается 50-60 % стоимости недвижимого имущества. Оформление заявки онлайн на кредит под залог квартиры по паспорту разрешает быстро получить предварительное решение кредитора.

Нужно заполнить анкету и предоставить полные и точные данные о личности клиента и характеристиках квартиры. При одобрении заявки необходимо прийти в офис для завершения оформления кредита. На рассмотрение кредитора нужно принести документы на залоговое имущество.

Оформление кредита под залог квартиры включает такие этапы:

  • Подготовка и подача в банковскую организацию нужных документов.
  • Оценка квартиры, определение ее рыночной стоимости.
  • Страхование недвижимого имущества, которое предоставляется в качестве залога.
  • Внимательное изучение параметров кредита и пунктов кредитного соглашения, согласование всех условий.
  • Подписание соглашения с банком.

 

Кредит под залог квартиры выдают многие банки. Если вы решили оформить такой заем, оцените его преимущества и недостатки, изучите все особенности, рассмотрите предложения нескольких кредиторов, и примите правильное решение.

Ссылка на основную публикацию