Как открыть счет в «Сбербанке» для ИП. Подробная инструкция

У начинающего индивидуального предпринимателя неизменно возникают вопросы, касающиеся финансовой стороны бизнеса, в частности открытия расчетного счета для ИП.  Процедура имеет определенные нюансы, о которых людям, только начинающим становление собственного дела, знать не помешает. Предлагаем разобраться, как заключить договор расчетно-кассового обслуживания (РКО) с ведущим российским банком, и на чем стоит сосредоточить внимание при подписании документов.

Нужен ли ИП расчетный счёт в банке

Предприниматели, занимающиеся мелкой розничной торговлей, частные парикмахеры или маникюрши, могут использовать банковские депозиты физического лица. Однако тем, кто собирается вести дела, связанные с крупным финансовым оборотом, открыть расчётный счёт все же придется. Он понадобится при осуществлении платежей в рамках ведения бизнеса, если сумма превышает лимит, установленный для использования наличных денежных средств, составляющий 100 тысяч рублей по каждому договору.

Предприниматель отчитывается о своих доходах перед налоговыми органами. Поскольку расчетный счет (р/c) ИП содержит информацию обо всех проведенных денежных операциях (тратах и поступлениях), сделать это будет намного легче. Когда предприниматель использует упрощенную систему отчетности, то провести расходы с р/с физлица как рабочие тоже будет проблематично. К тому же, заключив договор расчетно-кассового обслуживания, владелец бизнеса будет гарантирован от излишнего любопытства государства к его личным сбережениям.

Некоторые виды деятельности, например, оптовая торговля, предполагают обязательное ведение счета для бизнеса. Оставлять заявки на тендер или заниматься госзакупками при отсутствии реквизитов р/с тоже не получится. К депозиту или пластиковой карте физического лица невозможно подключить терминал, поэтому если планируется организация оплаты товаров по безналичному расчету или через электронные системы, также стоит позаботиться об открытии расчетного счета.

К сведению! Оплачивать товары, налоги или взносы наличными деньгами можно и при имеющемся р/с, проводить операции по «безналу» его наличие не обязывает.

 Преимущества «Сбербанка»

Выбирая подходящую финансовую организацию, владельцы бизнеса руководствуются личными предпочтениями, удобством и финансовой выгодой. Общих стандартов или предписаний закона здесь не существует. Услугу расчетно-кассового обслуживания оказывают как крупные, так и небольшие кредитные учреждения. Однако, несмотря на обилие предложений, многие начинающие предприниматели предпочитают осуществлять открытие расчетного счета для ИП в «Сбербанке», считая этот вариант самым надежным. Подобный выбор оправдан уже тем, что финансовая организация имеет статус государственной, а значит более стабильна. Мало кому хочется обнаружить, что учреждение обанкротилось, а деньги «зависли» на неопределенное время.

Открывая в «Сбербанке» счет для ИП, владелец бизнеса выбирает подходящий тариф из широкой линейки продуктов, рассчитанных на предпринимательскую деятельность любых масштабов. Не стоит опасаться и того, что документов для открытия счета потребуется слишком много. Пакет бумаг везде примерно одинаковый. Еще один весомый плюс – большое число отделений и терминалов в любом крупном населенном пункте. Срочное открытие расчетного счета в «Сбербанке» осуществляется посредством мобильного приложения.

Два способа открытия счёта для ИП в «Сбербанке»

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в «Сбербанке», сформируйте требуемый пакет бумаг и подготовьте их копии. Когда документы будут готовы, посетите отделение кредитной организации, прихватив с собой удостоверение личности. Предоставьте менеджеру, обслуживающему индивидуальных предпринимателей, пакет документации. Заполните предложенную анкету и заявление. Ознакомьтесь и подпишите договор банковского обслуживания. Учтите, что если ни один из предложенных тарифов не соответствует вашим пожеланиям полностью, вы можете составить индивидуальный план. Определите, какие дополнительные опции вам понадобятся для дальнейшей работы, и подключите их, чтобы не тратить время на повторный визит. Получите у менеджера клиентский экземпляр договора и распечатанный бланк с реквизитами.

Как ИП открыть расчетный счет в «Сбербанке»через интернет

 Для случаев, когда предоставить реквизиты контрагенту необходимо срочно, а времени на сбор бумаг нет, банк предусмотрел возможность зарезервировать счет в «Сбербанке» для ИП дистанционно. Транзакции с поступлением денежных средств осуществляются безо всяких проволочек, но расходные операции становятся доступны лишь после личного визита и предъявления бумаг, необходимых для открытия счета в «Сбербанке». Если деньги уже переведены, чтобы их получить у клиента есть всего 5 дней. При отсутствии транзакций срок продляется до 30 суток, после чего р/с аннулируется, а деньги возвращаются плательщикам. Если предприниматель обратился в «Сбербанк» по вопросу открытия счета для работы с оборонным заказом, то у него будет целый год, на то чтобы заключить договор.

Чтобы через официальную страничку «Сбербанка» дистанционно открыть расчетный счет для ИП, потребуется заполнить анкету, включающую сведения о самом клиенте и его компании. Через несколько минут после того, как сведения будут отправлены, с вами свяжется консультант банка, который разъяснит дальнейшие действия. Если интернет недоступен, воспользуйтесь услугами оператора, позвонив на горячую линию по номеру 8 (800) 555-5-777. После принятия и рассмотрения заявки на указанный номер или электронную почту клиента поступит информация о реквизитах р/с, на который можно перевести деньги. Учтите, что плата за обслуживание счета взимается с момента его открытия.

Что нужно, чтобы открыть счет в банке для ИП

 Процедура инициируется с момента подачи клиентом заявления на открытие расчетного счета, которое сопровождается:

  • выпиской из ЕГРИП по форме № Р60009;
  • лицензией;
  • карточкой с образцами печати и подписей;
  • формуляр, содержащий сведения о предпринимателе и фирме.

Основным условием открытия счета в «Сбербанке» является наличие всех необходимых бумаг. При отсутствии одного или нескольких документов вам могут отказать. Все бумаги предоставляют копиями, заверенными нотариально или подлинниками. Чтобы оформить доступ к р/с третьим лицам, например, бухгалтеру, понадобится нотариальная доверенность на имя этого специалиста и его личное присутствие при заключении договора с банком.

 К сведению! Если предпринимателю не хватает времени, чтобы самостоятельно оформить расчётный счёт для ИП в «Сбербанке», за него это могут сделать посредники. Чтобы специалисты могли представлять интересы клиента, понадобится нотариальная доверенность. 

Во сколько обойдется обслуживание в «Сбербанке» для ИП

С вопросом, как открыть счет в «Сбербанке», мы разобрались. Но остался еще один немаловажный нюанс – цена услуги. Среди отрицательных отзывов о «Сберегательном банке России» часто упоминаются высокие тарифы. Действительно, более молодые банки, только завоевывающие рынок, предлагают услугу дешевле. У «Сбербанка» же стоимость открытия счета до недавнего времени была сравнительно высокой. Но сейчас и он предлагает вполне лояльные условия. Давайте объективно рассмотрим, сколько стоит открыть расчетный счет в «Сбербанке».

Стоимость ежемесячного обслуживания р/с предпринимателей хотя и отличается в зависимости от региона, но эта разница несущественна. Для предварительного ознакомления приводим данные по Москве и Санкт-Петербургу.

Тарифы Ежемесячное обслуживание Лимит внесения средств без комиссии Примечания
«Удачный сезон» 490 50 000 Тариф предназначен для тех, кто планирует использовать р/с нерегулярно
«Хорошая выручка» 990 100 000 Подходит для частого внесения наличных
«Активные расчеты» 2460 отсутствует Предназначен тем, кто часто переводит деньги
«Большие возможности» 9600 500 000 Для владельцев крупного и среднего бизнеса, которые регулярно осуществляют операции по счету

 Все тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, предлагаемые ИП «Сбербанком» имеют свои особенности. Клиентам, выбравшим «Удачный сезон», не придется платить за обслуживание, если отсутствуют транзакции. «Хорошая выручка» отличается самой низкой комиссией за внесение наличных средств, а у тарифного плана «Активные расчеты» минимальная плата за переводы.

 На заметку! Клиентам «Сбербанка» на остаток по расчетному счету начисляются проценты. Доходы с депозита позволяют частично покрывать стоимость обслуживания.

Относительно недавно финансовая организация предложила своим клиентам весьма демократичный тариф «Легкий старт». Этот вариант оплаты услуг.  рассчитан на начинающих предпринимателей, которые не планируют использовать свой р/с слишком часто. Услуга включает бесплатное оформление и ежемесячное РКО, а также безвозмездное пользование пластиковой картой на протяжении года. Без комиссии можно осуществить 3 платежа за месяц, лимита на пополнение нет.

Стоимость открытия расчетного счета в «Сбербанке» определяется выбранным тарифом, но для его активации потребуется внести небольшую сумму. Еще одна трата при открытии счета в «Сбербанке» для ИП – оформление карточки. Каждая подтвержденная печать или подпись будут стоить клиенту около 500 рублей. Если расчеты проводить в электронной форме, через «Сбербанк бизнес онлайн», заверять образцы не придется.

 Что еще нужно знать

 За последнее время качество обслуживания «Сбербанком» ИП и других представителей бизнеса заметно улучшилось. Появилась масса привлекательных предложений, акции, поощрительные бонусы. Владельцы бизнеса, открывающие счет ИП в «Сбербанке» получают доступ к операционному обслуживанию, которое осуществляется с ночным перерывом с 23.00 до 6.00. Обратиться за поддержкой к специалисту можно в любое время. Выходные дни не предусмотрены.

Открыть расчетный счет «Сбербанка» для ИП можно когда и где угодно. Выбор отделения для клиентского обслуживания не зависит от места регистрации предпринимателя или адреса проживания. Выбирайте удобное для вас местоположение, ведь вносить наличные можно будет только там, где заключался договор на РКО. Об открытии счета для ИП в «Сбербанке» или любом другом финансовом учреждении не нужно уведомлять налоговую или пенсионный фонд РФ. Информировать о прекращении действия договора РКО тоже больше ненужно.

Открывая счет в «Сбербанке» для ИП, многие предприниматели сразу подключают дополнительные опции, облегчающие проведение операций и контроль финансов. Но если не узнать заранее об их стоимости, то можно столкнуться с непредвиденными тратами. Например, по любому из тарифных планов, включая «Легкий старт», электронный банк подключается бесплатно. Но при этом выпуск кодового «ключа», активирующего услугу, будет стоить 1700 рублей.

Каждый клиент «Сбербанка» при открытии расчетного счета может расчитывать на бонусы, которые будут полезны развивающемуся бизнесу. Клиентам, заказавшим рекламную компанию в соцсетях и поисковых системах с бюджетом не менее трех, но не более 75 тысяч рублей, компания «myTarget» удваивает сумму. Начинающим бизнесменам, планирующим привлекать клиентов из социальных сетей, такое предложение придется кстати.

 На заметку! При открытии расчетного счета для ИП в «Сбербанке» страхование вкладов размером до 1400000 рублей производится бесплатно.

Завершая тему, хотелось бы напомнить, что при заключении соглашения не стоит доверять работникам банка. Перед ними стоит цель продать услуги как можно дороже. Поэтому не забудьте перед подписанием тщательно изучить договор на обслуживание расчетного счета в «Сбербанке» для ИП, чтобы не стать жертвой собственной невнимательности. Вернуть деньги, потраченные на ненужную услугу, не получится.

Ссылка на основную публикацию